堵住存款丢失的黑洞哈

按照我国法律规定，老百姓的存款合法存入银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。无论存款由于何种原因丢失，银行都必须加强自身管理，采取更加有效的措施保护存款人，保护储户存款的安全。

唯有各方信守与厉行法治，才能堵住频发的存款丢失 黑洞 ，把保护储户存款安全落到实处，让银行储户不再受损，也让公众对银行存款安全充满信心。

从浙江杭州涉及多家银行42位储户总计9505万元存款 不翼而飞 ，到四川泸州老窖等知名企业存款出现 近 个月有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向 ，再到近日发生在河南南阳一家企业公存账户里的4 95万元被银转走丢失的案件。频发的银行存款丢失案不仅让储户财产受损，也屡屡冲击着公众的敏感神经，让公众对银行储蓄安全提出质疑。

盘点存款蒸发案，究其原因如下：其一，存款大盗与银行内鬼合伙冒领，忽悠银行存单变保单。即犯罪团伙和银行人员勾结，打着高利息旗号骗取存款，银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转移到其他账户上；柜面工作人员以各种方式忽悠变相销售保险、基金等产品，由于储户对理财产品风险意识缺失，结果发现存钱后拿到的是 银行、邮政代理专用 的保险单而不是存款单。

其二，银行对违法违规的行为警惕意识低下，技术升级迟缓，银行票证系统有缺陷或者漏洞，存款人信息被泄露或者复制，存款被盗取。如犯罪嫌疑人仅仅通过伪造的银行票证就能成功地从银行骗取四川泸州老窖公司上亿元存款。

其三，现有《储蓄管理条例》对存款冒领、丢失应如何处理没有具体规定，对银行销售人员违规行为和机构没有明确的处罚规定。

其四，存款丢失案件进入民事诉讼后，根据 谁主张谁举证 一般规则，储户面对强势的银行机构举证困难，银行人员与储户等也难以认定，维权几乎是不可能的。

我想我一个人的能力还不行 其五，缺失替代性的存款保护制度。在存款保险制度缺失的条件下，利率市场化可能会使中小银行储户利益难以得到有效保护。

按照我国法律规定，老百姓的存款合法存入银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。无论存款由于何种原因丢失，银行都必须加强自身管理，采取更加有效的措施保护存款人，保护储户存款的安全。

针对频发的存款丢失案件，笔者认为，应通过法治方式进行治理：首先，银行监督管理机构加强监督管理及银行自身加强风险管理和内部控制，履行法律、法规赋予的职责，坚决杜绝和打击贴息存款等违法行为，发现一起查处一起，绝不姑息。

其次，警惕违法违规行为，及时进行技术升级堵住系统安全漏洞，保护储户信息安全。

第三，修订、健全和完善《储蓄管理条例》等制度，对冒领、丢失存款等作出处理规定，严格银行及销售人员违规行为的处罚规定。

第四，对丢失存款的民事诉讼案件，采取 举证倒置 的证据规则，加大银行的举证，除非储户有故意或者重大过错，否则司法将作出更加有利于保护储户的合法权益的裁判。

最后，切实贯彻执行新施行的《存款保险条例》，为建立和规范存款保险制度提供明确的依据，加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全。

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