80后私企中層如何理財兼顧教育基金和養

80后私企中层如何理财 兼顾教育基金以及养老

陈女士今年31岁，丈夫刘先生今年32岁，在一家私企公司做中高管理工作，目前月薪1.2万元，但由于是聘用的，有很大的不稳定性家里有个两岁的女儿，身体较差，常常生病陈女士因为孩子有近三年没上班，最近计划找工作

陈女士家开支较大，每月先生用于工作的开支有1800元，家庭平常开支4000元去年，首付40万元贷款40万元购买了一套112平米的住房，每月还贷2200元家里另有12万元的银行活期存款

陈女士和先生目前都没有社会医疗和养老保险

理财目标：

刘先生计划55岁退休，而陈女士则希望36岁以后能自己创业，与朋友1起开个自己喜欢的店

陈女士家该如何尽早储备退休后的养老、医疗及女儿的教育费用他们该做哪些投资计划

【家庭财务状况分析】

刘先生家庭以工资收入为主，无保障支出和债务支出家庭消费支出较大，但结余也还较高，出去家庭开支及月供，月结余6200元，占家庭月收入51.67%，且结余部份只做了储蓄，对医疗保障、人身安全、养老准备等尚未做出安排

【家庭收支情况分析】

刘先生家庭总资产92万元，负债40万房贷其中固定资产80万元，占总资产86.96%，属公道范围金融资产只有银行存款，投资结构单一，收益偏低

【理财建议及子女教育、养老方案】

1、保险及财务安全保障

建议刘夫妻分别购买保额30万元的重疾险和50万元的定期寿险，每年支出3万元左右，当发生风险时不会对家庭经济造成重大影响；如未产生风险，重疾险到期时能领回一笔钱用于养老女儿每年购买医疗保险和医疗险，年支出1万左右

2、理财建议及投资规划

建议刘先生将11万元存款转换为5万元纯债基金（获取稳定收益）、1万元沪深300（2285.456,-21.84,-0.95%）指数基金（寻求适度成长）和5万元银行个月短期理财产品（与银行定存收益相当，流动性更好）每年较高的收入结余，建议按照2:3的比例进行债券基金和指数基金的定投，每年投资金额在5万元左右

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