机非法套现大案频发形成隐秘地下钱流物业

南宁市公安机关近日查处了49个利用自动刷卡机（POS机）进行非法套现的窝点，总涉案金额高达12. 亿元，一台POS机往往在短时间内就可以实现数百万元的 营业额 。

国内利用POS机非法套现的大案频发，洗钱、养卡、盗刷等手段花样繁多，形成了隐秘的地下 钱流 。小小POS机背后，究竟有怎样的 灰色产业 ？就此进行了调查。

49个窝点，案值12. 亿元 揭开 套现产业 冰山一角

南宁市公安局经侦支队副支队长彭德保介绍，这类案件的最大特点，就是利用POS机反复进行虚假消费，套现后再还款。6月下旬南宁市公安局分成8个行动组对事先掌控的49个非法套现窝点展开统一查处，缴获作案用POS机111台，涉案总金额高达12. 亿元。

这仅仅是POS机非法套现的 冰山一角 。彭德保估计，仅在南宁市，专职从事非法套现的窝点 起码超过500家以上 ，这还不包括那些兼做非法套现的窝点。

在此次南宁市查获的套现窝点中，犯罪嫌疑人邹某在短短数月间便获利数十万元。中信银行南宁分行零售银行部总经理路宁说，利用POS机进行套现 纯属暴利 ，短短几个月内获利数十万元 毫不奇怪 。

事实上，不仅南宁，非法套现案在全国各地屡屡发生。近日，温州永嘉县 职业刷卡 套现人谷某利用手头的两台POS机为他人 刷 出780余万元现金。

为躲避侦查，一些 养卡 公司和非法套现窝点并不直接盗刷，而是将所窃取额持卡人信息通过社交站、淘宝等络平台将持卡人信息卖给下家，下家在制作了假卡之后，再组织同伙将卡内的钱转移至多个账户中并取走。

借助络，当前国内信用卡盗刷几乎形成了跨地域的组织严密、行动迅速的灰色利益链。 南宁市公安局经侦支队一大队队长韦克说。

调查发现，围绕 信用卡套现 已形成一个完整的利益链，链条上各环相扣、各谋其利，商业银行成为风险的最终承担者。

洗钱、养卡、盗刷：暗中涌动的地下 钱流

一台POS机，一张信用卡 如此简单的 道具 ，却催生了庞大的灰色产业，形成一股暗中涌动的地下 钱流 。

据介绍，POS机套现分为借记卡套现和信用卡套现两种情况。 借记卡套现，绝对是为洗钱。 彭德保说，通过POS机，犯罪分子将非法持有的借记卡上的钱转入若干个账户，然后迅速转移 洗白 。一些犯罪分子为了躲避公安机关追查，甚至安排4至5名同伙多地同时取款。

养卡 也越来越成为一个隐秘的产业。所谓 养卡 ，就是 养卡 公司持有多位持卡人的信用卡，通过 拆西墙补东墙 的方式，让信用卡显示正常还款，随后通过刷POS机等虚假消费方式将卡上相应额度的现金 套 出来。

了解到，所 套 的资金往往分为两种流向：一是由持卡人持有，持卡人向 养卡 公司支付一定的手续费；二是由 养卡 公司持有，将享受银行免息期的钱用于高利贷等黑幕交易， 养卡 公司向持卡人支付 用卡费 。

有一定规模的 养卡 公司往往有固定的客户群体，提供养卡、套现 一条龙 服务，为了躲避公安机关侦查，他们的公司地址和名称经常变更，但联系却一直不变。

非法套现的猖獗令盗刷犯罪进一步升级。公安机关介绍， 养卡 公司掌握了持卡人信用卡、密码、身份证复印件、对账单等重要信息，垫还款后再次透支提现非常容易，甚至可能到其他银行冒领新卡，恶意透支，使持卡人财产受损。

谁养肥了套现 灰色产业 ？

根据《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》，2011年我国新发信用卡5500万张，累计发卡2.85亿张，比上年增长24. %，信用卡已经成为人们生活中的重要内容。套现大案要案频发，风险暴露愈加明显。到底是谁养肥了套现这一庞大的 灰色产业 ？

南开大学经济研究所博士赵雷分析，银行对POS机的发放审核管理不严是重要原因。他说，在当前银行业竞争日趋激烈背景下，一些银行特别是中小银行为了争取客户群体，往往放松了对发卡发机的审核；部分员工为了完成任务，也存在 睁一只眼闭一只眼 的行为。

南宁市公安机关在调查中发现，一些POS机申请所用地址完全 子虚乌有 ，登记地址显示POS机在某办公楼的18层，但实际上这一办公楼只有16层。

蔡妍割腕自杀未遂 友疑其恶意炒作 中国人民大学经济学院教授黄隽则认为，正规融资渠道受阻导致一些中小企业求助于非法套现，也由此催生了从事高利贷的 养卡 公司。黄隽说，国内正规银行的年利率约为15%，高利贷利率往往是正规借贷的数倍， 可见这类 养卡 公司暴利惊人。

与此同时，一些地下赌场也为信用卡套现 大开方便之门 。南宁市一公司高管曾非法套现100多万元，后因无力偿还投案自首。公安机关随后调查发现，这一地下赌场设在某商务大厦四楼，地点十分隐秘，现场装备了数台POS机， 供赌博者现场刷卡参赌 。专家建议，银行应进一步完善强化POS机申办和监管程序，遏制住信用卡套现的源头。加强对非法套现行为的打击，维护正常金融秩序。

新华社南宁7月7日电

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